ISA 계좌 서민형과 중개형, 계좌 한도 및 단점 알아보기

절세 통장으로 알려진 ISA 개인종합자산관리계좌가 요즘 유행인데요. 뉴스를 보니 최근 한 달 새 246% 급증했다고 합니다. 재테크에 관심있는 분들은 아시겠지만 ISA계좌는 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융상품을 담을 수 있는데다 비과세 혜택이 있습니다.

 

ISA 계좌 서민형

계좌는 크게 일반형, 서민형, 농어민으로 3가지로 나뉘어집니다.

 

소득이 있는 만 19세 이상 국민 중 연소득이 일정 금액 이하면 서민형 이용이 가능합니다.

전확한 조건은 직전년도 근로소득 5천만원이하, 종합소득 3천8백만원 이하인 분들입니다.

 

일반형, 서민형, 농어민 모두 보유기간은 3년으로 동일하지만 비과세 한도가 일반형은 200만원, 서민형과 농어민은 400만원으로 절세 효과가 더 높습니다.

 

 

서민형에 해당이 된다면 계좌개설시에 소득확인증면서를 제출해야 하며, 농어민형에 해당이 된다면 농/어업인확인서와 소득확인증명서를 제출해야 합니다.

 

 

🎈ISA 계좌 종류별 비과세 한도

일반형 : 200만원

서민형 : 400만원

농어민 : 400만원

 

현재 계좌 입금 한도는 연 2천만원으로 총 1억원으로 동일합니다. 비과세 한도 초과 시에는 공통적으로 9.9% 분리 과세가 적용이 됩니다.

 

입금한도 및 비과세 한도는 정부 정책으로 추후 변동 될 가능성이 있습니다.

 

ISA 계좌 가입방식

 

ISA 계좌는 중개형, 일임형, 신탁형 3가지 중에서 선택이 가능합니다. 2016년 3월에 일임형과 신탁형이 도입이 되었고, 2021년 제도 개편으로 국내 상장 주식 등에 투자가 가능한 중개형 ISA가 출시되었습니다.

 

 

✔ 중개형 : 직접 금융 상품을 투자할 수 있는 방식입니다. ISA 계좌를 운용하는 분들 중 대부분은 직접 투자를 원하지 않을까 생각됩니다. 

 

✔ 신탁형 : 전문가에 투자를 일임하는 형식입니다. 다만 전문가가 운용을 대신 해주기 때문에 수수료가 있습니다.

 

✔ 일임형 : 예금 투자를 하시려면 일임형으로 하면 됩니다. 중개형에서는 예금투자가 안되는 반면 일임형에서는 국내상장주식, 채권 투자가 안된다는 단점이 있습니다. 

 

전체 ISA가입자수 및 투자금액 증가 추이 _ 아시아경제

 

3가지 유형중에서 가장 많이 가입하는 유형은 중개형입니다. 주식이나 채권에 직접 투자가 가능하며 비과세 혜택이 있기 때문입니다. 해외주식은 해당이 되지 않기 때문에 국내 상장되어 있는 해외 ETF에 투자하는 분들이 많더라고요.

 

ISA 계좌 단점은 3년동안 계좌를 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 중도 해지하는 경우 세제 혜택을 받을 수 없습니다. 하지만 납입한 금액에 대해 중도인출은 가능하기 때문에 해지할 확률은 적을것으로 생각됩니다.

 

주식이나 채권투자를 하는 분들이라면 ISA계좌를 안만들 이유가 없다고 봅니다. 전 키움증권을 이용하고 있어서 키움에서 ISA계좌 개설을 할 예정입니다. 요즘 증권사에서 ISA 고객 유치 경쟁이 치열해지고 있어요. 각 증권사에서 계좌 개설 이벤트를 많이 하고 있으니 비교해보고 선택하시면 되겠습니다.

 

오늘은 ISA계좌의 종류와 한도 및 비과세 혜택에 대해 알아보았습니다. 다음에는 ISA 계좌 개설 후기를 들고 오도록 하겠습니다.